雅安首笔数字供应链融资业务落地 破局小微企业融资困境

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长期以来，“融资难、融资慢、融资贵”是制约小微企业发展的普遍难题。在雅安，不少深耕实体领域的小微企业，因缺乏足额抵押物、交易信用难以“变现”面临资金压力，尤其产业链上游供应商，常受收款期限长、应收账款回笼慢的困扰，大量资金被占用导致周转受限，发展节奏受影响。

面对这一现实困境，中国工商银行股份有限公司雅安分行（以下简称:工行雅安分行）积极探索普惠金融服务新路径，于近日成功落地全辖首笔数字供应链融资业务，以数字技术打通融资堵点，有效盘活上游供应商沉淀资金、提升资金周转效率，为小微企业注入金融活水。这不仅是该行在践行“一笔一画做普惠金融”上的又一创新场景，也标志着该行在推动“数字金融”上实现新的突破。

聚焦小微痛点，探索数字转型新路径

“规模小，没有房产、土地作抵押，想从银行融资非常困难。”这是雅安不少小微企业的共同心声。传统信贷模式下，银行与企业之间往往因信息不对称、信用难量化而形成融资壁垒；更关键的是，上游供应商长期面临收款周期长、回款难的核心困境——大量资金被应收账款占用，即便有新订单、新需求，也因资金周转不开难以快速备货，只能错失发展机遇。

面对这一挑战，工行雅安分行在深入调研中发现：许多小微企业虽暂缺传统信贷所需的抵押物或资质条件，却深度嵌入稳定的产业链条，与信用良好的核心企业保持着长期、稳定的合作关系。能否将核心企业的信用“嫁接”至链上小微企业？数字供应链金融模式成为破题关键。

数字信用流转，实现融资“无感”抵达

工行雅安分行以雅安市某建筑企业作为试点核心企业，将其纳入供应链服务体系，并配套1．5亿元专项授信。依托工行“e信”平台及第三方供应链平台“简单汇”，该行为核心企业生成可拆分、可流转、可融资的数字信用凭证——“工银e信”与“金单”。上游供应商仅凭手中持有的数字化凭证，即可在线发起融资申请，无需额外提供抵质押物，实现“秒级审批、瞬时到账”。

“过去从申请到放款至少要一周，现在当天就能拿到钱，利率也更低。”一位通过该业务获得融资的小微企业主感叹，“我们终于能把精力全部放在生产和接单上。”

多方共赢，数字普惠书写服务新篇

此次工行雅安分行数字供应链业务的落地，不仅为小微企业解了燃眉之急，也为产业链整体稳定注入强心剂。核心企业通过信用传递缓解了上游供应商的账期压力，增强了供应链黏性；小微企业获得低成本资金，提升了经营活力与抗风险能力。

“这是一次以数字技术重构信用体系的成功实践。”工行雅安分行相关负责人表示，“我们通过‘一笔一画做普惠’的扎实行动，推动金融服务从‘单点授信’迈向‘链式赋能’，真正实现‘稳链、强链、活链’。”

该负责人表示，未来，工行雅安分行将继续深化数字供应链场景拓展与模式创新，围绕地方特色产业与重点集群，推动普惠金融与实体经济深度融合，以更具温度、更有效率的“工行方案”，为雅安经济高质量发展持续注入强劲金融动能。（供稿/工行雅安分行）

编辑：李雪艳